在中國網(wǎng)貸江河日下之時，美國頂級老牌投行卻成立網(wǎng)貸平臺來發(fā)掘新的增長點。

10月13日，高盛在官網(wǎng)宣布即將上線個人無抵押網(wǎng)絡(luò)借款平臺——Marcus。平臺名稱源于高盛的一位創(chuàng)始人——Marcus Goldman。推出Marcus平臺也意味著，高盛朝零售銀行業(yè)再度邁出一步。

無差異化的信用卡利率成為被“革命”的對象，高盛瞄準的是尋求信用卡替代品的人群，“這些人厭倦了信用卡不斷變動的利率和多重費用“。高盛稱信用良好的借款人可向Marcus申請利率固定（5.99%-22.99%）、不含其他費用的借款。

并且，Marcus允許借款人選擇每月還款日和還款計劃，并提供最高3萬美元的借款，借款期限為2年-6年。

高盛銀行融資業(yè)務(wù)全球主管Stephen Scherr透露：“無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)目前市場缺口較大，我們能夠就此在大型銀行和小型Fintech企業(yè)間另辟一條蹊徑。銀行業(yè)巨頭如富國銀行、摩根大通以及美國銀行，通常依靠信用卡業(yè)務(wù)賺取大量利潤，因此他們不會推出另一種類似產(chǎn)品來損害自身利益。”

之所以推出Marcus，也因為高盛希望把商業(yè)銀行牌照好好地利用起來，據(jù)其相關(guān)負責(zé)人介紹：“約2年前，一群經(jīng)理聚在一起討論怎樣才能將高盛新取得的銀行執(zhí)照轉(zhuǎn)變?yōu)樵鲩L源?！?/p>

關(guān)于獲客，Marcus打算以傳統(tǒng)方式來操作，比如電子郵件，提交借款申請時必須出示高盛所發(fā)電子郵件中包含的邀請碼。目前，Marcus.com還只面向美國用戶開放。

高盛曾考慮過收購一家現(xiàn)成的借貸平臺，但隨后放棄，因為平臺估值過高，而且高盛也想要一份“干干凈凈的資產(chǎn)表”示人。因此，Scherr說：“最后我們決定還是自建Marcus?！?/p>

高盛的優(yōu)勢在于，并不缺乏資金。Scherr說，一般創(chuàng)業(yè)公司往往需要費力地為貸款尋找資金，或是按特定標準包裝來更好地出售這些債權(quán)，但高盛銀行則沒有這樣的煩惱。

去年年底，就有外媒報道，高盛正在從Lending Club和Prosper挖人，希望他們加入高盛的線上貸款業(yè)務(wù)。借鑒LendingClub和Prosper的線上方式，高盛希望提供更有效、更便宜的貸款。高盛目前有大約200名職員負責(zé)Marcus項目，其中120人在紐約辦公，80人在鹽湖城辦公。

隨著幾年前投資銀行和商業(yè)銀行不得混業(yè)經(jīng)營的邊界被打破，此次推出的無抵押借貸產(chǎn)品則正式宣告，高盛的混業(yè)經(jīng)營邁出實質(zhì)性的一步。

老牌投行的新生意，對中國創(chuàng)業(yè)公司的啟示意義還在于，網(wǎng)絡(luò)借貸確有存在價值，銀行業(yè)的革命遠遠沒有停止，安于既得利益的傳統(tǒng)銀行效率還很低，急需新鮮力量來持續(xù)改造行業(yè)，滿足長尾需求。

非常值得學(xué)習(xí)的一點是，高盛沒有停止對新技術(shù)的探索，此前，其和IDG資本領(lǐng)投了Circle Internet Financial，這家企業(yè)打算利用區(qū)塊鏈技術(shù)來實現(xiàn)支付的國際化，目前還接受了百度、宜信等中國企業(yè)的投資。

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